※ 本診断は一般的な目安です。実際の保険ニーズは個人の状況により大きく異なります。 保険の見直しは保険のプロにご相談されることをお勧めします。
使い方保険見直し診断AIの使い方
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現在加入している保険の情報を入力する
生命保険・医療保険・がん保険・収入保障保険など、加入中の保険の種類・月額保険料・保障内容を入力します。保険証券や保険会社のアプリで確認できます。
- 2
家族構成とライフステージを入力する
年齢・家族構成（独身・既婚・子どもの有無）・持ち家か賃貸かなどの情報を入力します。必要な保障額は家族構成によって大きく異なります。
- 3
AIの診断を受ける
入力情報をもとに、AIが現在の保険が適切かを診断します。「保障が不足している」「保険料を払いすぎている可能性がある」「この保険は不要かもしれない」などの観点から分析します。
- 4
見直し提案を確認する
保険の見直しポイントと具体的な改善案が提示されます。FP（ファイナンシャルプランナー）への相談前の事前情報として活用できます。
活用シーンこんな場面で使えます
子どもが生まれて死亡保障を見直したい
子どもが生まれると、万が一の場合に配偶者や子どもが生活できる保障が必要になります。現在の収入・ローン残高・生活費をもとに必要保障額を計算し、過不足がないか確認しましょう。
毎月の保険料が高すぎると感じている
保険料が家計を圧迫している場合、保障内容を整理して不要な特約を外したり、同等の保障でより安いプランに乗り換えることで節約できます。定期的な見直しが重要です。
会社の団体保険から退職して個人保険を検討したい
退職や転職により、会社の団体保険（グループ保険）の保障が終了する場合があります。個人で同等の保障を確保するための費用と保険選びのポイントをAIに相談してみましょう。
子どもが独立し必要保障額が減った高齢夫婦
子どもが独立すると扶養家族が減るため、大きな死亡保障は不要になる場合があります。代わりに医療保障や介護への備えを見直すタイミングです。保険料の見直しで老後の資金を確保しましょう。
保険見直しを理解するために知っておくべきこと
主な保険の種類・目的・月額保険料の目安（2025年）
| 保険種類 | 主な目的 | 30代男性の月額目安 | 必要性の高い人 |
|---|---|---|---|
| 定期死亡保険 | 遺族への生活費・教育費保障 | 約2,000〜5,000円 | 子どもがいる家庭・住宅ローンあり |
| 終身死亡保険 | 一生涯の死亡保障＋貯蓄 | 約10,000〜20,000円 | 相続対策・老後の保障確保 |
| 医療保険 | 入院・手術費用の補填 | 約2,000〜4,000円 | 公的医療保険の補完として |
| がん保険 | がん治療費・収入減少への備え | 約1,500〜3,000円 | がん家系・自由診療を希望 |
| 就業不能保険 | 長期入院・障害時の収入保障 | 約3,000〜8,000円 | 自営業・フリーランス |
| 収入保障保険 | 死亡時に毎月給付金を受取 | 約1,500〜3,000円 | 子どもが独立するまでの保障 |
※保険料は年齢・健康状態・保障内容で大きく異なります。最新情報は各保険会社の公式サイトをご確認ください。
不要な保険を整理するとどれだけ節約できる？
- 日本人の平均保険料（世帯月額）約33,000円（年間約40万円）
- 不要な特約を外した場合の削減目安月3,000〜10,000円削減可能
- 終身保険→定期保険＋投資に切り替え月10,000〜20,000円の差額を運用
- 子どもが独立後の死亡保障見直し年間10〜20万円の節約も
- 見直しせず払い続けた場合の生涯損失数百万円に達するケースも
保険を見直す際の3つのポイント
① 公的保障（健康保険・遺族年金）を把握してから民間保険を考える
会社員は健康保険の「傷病手当金（最大18ヶ月）」や遺族厚生年金が自動的に適用されます。これらの公的保障を把握した上で、不足する部分だけを民間保険で補うのが鉄則です。過剰な保障は払い損になります。
② ライフステージの変化ごとに必要保障額を計算し直す
必要な保障額は「遺族が生活するために必要な総額−公的保障・貯蓄」で計算します。子どもが独立・住宅ローン完済・定年退職などのタイミングで必要保障額は大幅に変わります。5年に1度は見直すのが目安です。
③ 解約より「払い済み保険」や「減額」を検討する
貯蓄型保険（終身・養老）を途中解約すると元本割れになることが多いです。解約の代わりに「払い済み保険（以降の保険料支払いを止めて小さい保障で継続）」や「保障額の減額」で保険料を下げる方法も検討しましょう。
FAQよくある質問
Q生命保険は何歳まで加入できますか？
定期保険は通常60〜70歳まで加入でき、保障期間も選べます。終身保険は年齢制限がある場合がありますが、多くは75〜85歳まで加入可能です。医療保険やがん保険は80〜90歳まで加入できる商品も増えています。高齢になるほど保険料が高くなるため、早めの加入が有利です。
Q医療保険と高額療養費制度はどう使い分けますか？
高額療養費制度は、1ヶ月の医療費が上限額（収入により5.7万円〜15万円程度）を超えた場合に超過分を国が負担する制度です。この制度があるため、入院費用の自己負担は思ったより少ない場合も多いです。医療保険は差額ベッド代・食事代・交通費など制度外の費用や、仕事を休んだことによる収入減少をカバーするために加入を検討しましょう。
Q保険の見直しで解約返戻金はどうなりますか？
貯蓄型の保険（終身保険・養老保険など）を途中解約すると解約返戻金を受け取れますが、多くの場合は払込保険料の総額より少なくなります（元本割れ）。掛け捨て型の保険は解約返戻金がないか、あってもごくわずかです。解約前に保険会社に解約返戻金の金額を確認してください。